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华夏银行太原分行缓解民营小微企业融资难、融资贵问题

2019-11-07 17:40:46 · 作者:匿名

小微企业是国民经济的重要组成部分。近年来,华夏银行太原分行响应中央政府号召,强化政治立场,落实监管要求,深化“中小企业金融服务提供者”战略实施,打造新的“银企命运共同体”,不断提高民营小微企业服务质量和效率。在缓解民营企业和小微企业融资困难和融资成本高的工作中,遵循市场规律,大胆创新,积极探索,探索方法,取得一定成效,牢固树立了支持民营企业、服务小微企业为实体经济转型发展服务的发展理念。

实施要求,整合资源,尽一切可能支持民营小微企业的发展。

以服务山西省民营小微企业为下一步转型发展方向;将解决民营企业的痛苦和困难与自身的业务创新和管理特点结合起来;华夏银行太原分行就抓住民营企业发展机遇,履行金融企业责任达成共识。

据了解,2010年,太原分行成立了中小企业信贷部太原分行(现更名为普惠金融部),该分行在审批授权、信贷体系、服务体系等方面独立设立,并先后建立了一批小微特色分行,确保小微企业服务整体建设。2019年,华夏银行太原分行进一步加大发展力度,发布《全面加强和提升民营小微企业金融服务30项行动计划》,从拓宽融资服务渠道、创新产品服务、优化信贷政策、加强资源配置、完善尽职调查豁免措施等方面提出具体措施。截至2019年8月31日,华夏银行太原分行服务民营企业1438家,贷款余额98.38亿元。其中,民营小微企业1367家,比年初净增223家,增长19.49%。贷款余额比年初增加21.78%,达到3.6亿元。

华夏银行太原分行坚持扎实工作,真正做到“扶小扶小”。截至8月底,小微企业贷款平均余额为85.5万元,单笔贷款金额不足100万元的贷款占小微企业贷款总额的95.28%。

创新模式,勇于承担责任,探索缓解“融资难”的有效途径

“融资难”问题在小微民营企业的发展和经营中更加突出。为了解决小微企业融资困难的问题,首先要解决小微企业普遍缺乏足够的抵押担保的问题。近年来,华夏银行太原分行探索了供应链金融和平台金融两条“断裂”的路径。

一是适应山西区域经济的特点,为小微企业提供供应链融资。华夏银行太原分行专注于为全省大型企业生态链提供服务。它利用供应链金融中“信贷借贷”的风力控制逻辑来批准贷款,并进一步为该省大多数小型和微型企业服务。

2019年,华夏银行太原分行将重点开展承兑人商业票据担保业务。银行通过业务票据担保和过账业务提供客户服务后,核心企业只需用商业承兑汇票支付给供应商,供应商在办理特殊信贷后即可立即使用资金,大大缩短了业务处理周期。

目前,华夏银行太原分行围绕太原重工有限公司上下往来的小微企业客户开展试点,截至2019年8月底,已服务客户19名,发放贷款1900万元。试点项目成功后,该业务赢得了核心企业和供应商的好评。目前,它拥有30多个小微客户和近1.5亿元的融资需求。下一步,太原分行将依靠科技手段批量复制模式,为更多的小微企业服务。

二是通过多渠道帮助区域经济转型和发展平台金融服务。在推动区域经济转型方面,华夏银行太原分行在服务山西传统大企业小微客户的同时,加大了对各类优质小微企业平台的支持力度。

华夏银行太原分行倾向于在各种政府计划中鼓励和支持行业和客户。通过对行业和客户基础的深入研究和分析,并根据自身特点,设计出满足企业需求的金融合作方案,批量为各类企业提供一揽子金融服务,真正做到“优化行业,嵌入行业和服务业”。

华夏银行太原分行依托各种平台,先后推出多种创新业务模式。其中包括向山西省科技创新局、新三板和山西证券交易中心金星板的上市企业提供信用贷款“上市贷款”。向各级省级政府采购中心的成功客户提供信用贷款“政府采购贷款”;向综合改革区注册企业提供“综合改革贷款”;向本省税收信用等级为乙级以上的企业提供信用贷款。为纳入“太原科技型小微企业信用风险补偿专项基金”补偿范围的小微企业提供信用贷款“技术贷款”。同时,依托双创园区和创业市场提供“租赁贷款”和“经营贷款”;为购买和安装家用光伏设备的农民提供“光伏贷款”等。

通过供应链金融和平台金融两种创新模式,在很大程度上解决了小微企业融资对抵押物的依赖。截至2019年8月底,华夏银行太原分行发放给1,367家小微企业的1,479笔贷款中,有1,384笔贷款由无担保和无担保公司担保,占93.58%。

搭建平台,发挥优势,以产品为导向,缓解“融资难”问题

华夏银行太原分行采取以产品为导向、利率下调为辅的方式,解决小微企业“融资难”的问题。首先,充分发挥金融行业的优势,寻找低利率产品,引导小微企业合理使用。去年年底以来,小微企业客户被引导通过银行贴现和商业票据担保等方式筹集资金,大大降低了融资成本。二是总行和分行相继出台政策,降低小微企业贷款成本,降低小微企业贷款利率。

2019年1月至8月,华夏银行太原分行在缓解小微企业“融资难”问题上取得可喜成绩。2018年底,小微企业贷款平均利率为6.78%。然而,今年1月至8月,小微企业新增贷款平均利率仅为5.05%,较年初下降1.73个百分点。根据目前贷款余额20.13亿元,为小微企业节省利息支出3500多万元。

华夏银行太原分行在服务民营企业特别是小微民营企业、缓解融资困难、降低融资成本等问题上,坚持“中小企业金融服务提供商”战略,高度重视帮助山西经济转型发展的责任,不断探索创新。今后,华夏银行太原分行将继续坚定不移地实施国家发展战略,落实各项扶持民营小微企业的措施,帮助山西经济转型发展。

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